2020-05-13
吉林快3走势图 数字货币 无现金,这个世界会更好吗?

编者按:本文系投稿稿件,作者姜玥,来源 | 螳螂财经(ID:TanglangFin),版权归原作者所有。

现金不息在缩短。

国内移动支付周围,阿里系和腾讯系二分天下,短期较难被打破。而西方社会,由于新冠病毒的传播,也进一步添速了“无现金社会”(Cashless society)的进程。

尽管异国清晰新闻表明现金会传播冠状病毒,但世卫结构说话人仍提出在接触钞票后要洗手,尤其是在接触或食用食物时。

由于不安病毒议决纸币和硬币传播,越来越多的企业最先转向“非现金”支付。有传言称,为了清除病毒,一些添拿大人将纸币放入洗衣机清洗以往除病毒(当地纸币由塑料制成),将“洗钱运动”发展到一个新的境界。

4月,中国央走最先在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点本土研发数字货币。同时有预言称,各国当局亦将借此次冠状病毒大通走,启动向数字货币的过渡进程。

无现金社会的趋势已然不能拦截,然而,它带来的都是益处吗?

世界各国的无现金趋势

从2013年余额宝入场,到2014年微信红包横空出世,移动支付这一正本生硬事物在中华大地徐徐擦出火花。2015年后,移动支付营业额最先井喷,势不能挡,2018年营业金额达277.39万亿元。短短五年间,中国人便最先逐渐屏舍钱包,大步迈入“轻现金社会”。不论是超市、出走、菜市场照样当局部分,“手机扫一扫”,成为社会生活中不能缺失的一环。

那么,其异国家发展得怎么样呢?

在西方国家中吉林快3走势图,瑞典堪称无现金社会的典范。在瑞典吉林快3走势图,85%的营业是议决非现金渠道完善的吉林快3走势图,瑞典的商店中,不乏挂着“不收现金”(No cash)的牌子,甚至一些银走也不再受理现金。同样,瑞典也拥有移动支付体系Swish,约2/3的瑞典人都在操纵它。议决手机绑定银走账号后,就能够解放在各大商场买买买了。

2018年头,瑞典只有1%的GDP以现金形势流通,而欧元区为11%,美国为8%,英国为4%。今年2月,瑞典央走宣布了一项为期一年的新式数字货币——瑞典克朗(e-krona)的试点计划。瑞典央走期待,借用这套自力于Visa、万事达等全球支付体系的货币,拥有更强的招架金融风险的能力。

用现金购物的美国人也变得越来越少。5年前,在20美元以下的商品中,人们操纵现金支付的比例为46%,而在今年,同价格商品的现金支付比例降为37%,缩短了9个百分点。近日,多议院民主党人挑出了一项2.5万亿美元的冠状病毒刺激法案,倘若议决的话,将竖立数字美元。

“螳螂财经”置信,降矮现金操纵,有助于缩短经济作恶,抨击以现金营业为主的作恶营业(如毒品营业)。找不到有形的钱,不少幼偷也被迫“赋闲”了。对于当局来说,无现金社会则能大幅缩短洗钱和逃税。为抨击暗市经济,澳大利亚在2016年便挑出在流通中移除100澳元的纸币。此前,暗市经济导致了数十亿澳元的欠税漏税。今年2月,澳大利亚当局正准备立法议决一万澳元以上的现金营业禁令。相通的是,为遏制经济作恶,印度当局于2016年11月不准发走500卢比和1000卢比纸币,约99%的钞票被存了首来。当每笔付款都能被记录时,洗钱和逃税将会变得困可贵多。

异国了现金,还能撙节铸造和存储纸币的时间及成本,使国际旅走时兑换货币更添容易:直接用移动设备处理全部,而不是计算汇率。在中国启动数字货币研发的同时,包括韩国、添拿大、俄罗斯、沙特阿拉伯、阿联酋、新添坡、瑞士以及欧盟在内的其异国家的中央银走,也不息在追求数字货币的上风。无现金社会的到来,好像只是时间题目。

刷卡照样手机,这是一个题目

固然都是无现金营业,中国显明更倚赖移动支付,移动支付比率为86%,位于世界首位。而其异国家,固然也走电子化道路,但更常用银走卡来替代现金支付。

习性用手机支付的人们,无疑觉得手机比银走卡更方便;刷二维码也比操纵pos机成本更矮。现在,移动支付已不光仅是支付,更成为一栽生活手段,排泄进政务民生、医疗服务、交通出走等社会生活各周围。

在国内,银走卡的功能,好像只是行为和移动支付工具的中介:完善了与微信、支付宝绑定后,几乎无需再操纵。而国外的移动支付,以Apple Pay为例,只是将银走卡绑定在手机上,自己并异国额外功能,操纵时无需扫描二维码,与操纵银走卡“闪付”功能差不多。

望首来,移动支付比首银走卡更为高端。那它有弱点吗?

最先,显而易见的是,永远操纵移动支付,能进一步增补人们对手机的倚赖性。《2019中国网络视听发展钻研通知》表现,2018年12月,中国手机网民平均每天上网时长达5.69幼时,较2017年12月净添62.9分钟,超过一个幼时。

根据美国网站VOX报道中引用数据,2019年,美国成年人每天操纵移动互联网的时间约为3幼时30分钟,比一年前增补了约20分钟。《卫报》援引手机监测柔件RescueTime的数据称,手机平均操纵时间为每天3幼时15分钟, 其中,20%的手机重度用户每天花在手机上的时间为4幼时30分钟。显明,中国人操纵手机的时永远远超过平均数据。

其次,即便是移动支付,也是基于绑定银走卡进走的。而银走能够会收取费用,以弥补能够展现的负利率。当所有的货币都是电子货币时,倘若当局向银走收取负利率,银走就能够以收费的形势,将负利率转嫁给客户,从而客户将消耗更多钱。降矮利率清淡是为了刺激经济,但效果能够导致货币失踪购买力。

此外,移动支付也倚赖于技术的有效运作。倘若遇到停机、宕机、体系故障和一些望首来无关主要的幼舛讹,都能够导致无法有效付款。即使仅仅遭遇手机电池没电,也会让你刹时“不名一钱”。

如何保障弱势人群益处?

倘若说无现金社会已成趋势,那么更必要关注的,是当现金成为历史时,被边缘化的人将如何生活的题目。

“螳螂财经”隐微,并不是每幼我都能操纵非现金支付。根据CNNIC发布的第44次《中国互联网络发展状况统计通知》,截至2019年6月,吾国互联网广泛率达到61.2%,其中,网民操纵手机上网比率达到99.1%。伪定所有能上网的手机均为智能手机,由此推想,吾国智能手机持有比例约为60.6%。而根据美国皮尤公司(Pew Research Center)2018年的数据,中国智能手机持有率为68%。不论如何,仍有30%-40%的人群现在无法操纵智能手机上网。

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折相符中国14亿人口基数来算,则有约4-5亿国人并异国智能手机。这些人中,有老人,有儿童,有矮收好人群,有偏远地区人群。除了儿童有能够随着年龄添长异日拥有智能手机,其他人很能够由于无法操纵或不习性新科技,从而被更先辈的智能生活倾轧在外。在无现金社会中,这些正本就属于社会弱势群体的人们,生存将变得更添艰难。

即便在无现金支付相等齐全的瑞典,穷人和晚年人仍在与电子世界作搏斗。瑞典最大的养老金领取结构PRO的主席Christina Tallberg逆映,许多晚年会员很难记住银走卡暗号,不安被盗或被骗。现金也能给矮收好人群更大的限制权,以免陷于借贷泥沼。在乡下地区,数字支付的基础设施往往不存在或不完善。慈善机构通知也称,倘若家暴中的施虐者限制了银走账户,那些遭受家暴的人起码能够把现金藏首来。

在美国,无现金化的趋势也受到了约束。美国一些议员和运动人士称,无现金化将银走存款不能、或异国银走账户的人倾轧在外。一些城市和州已经议决或正在考虑议决法律,请求企业批准现金。2019年3月份最先,新泽西州不准大无数企业履走无现金经营。旧金山在2019年5月也议决了相通的措施。“无现金的商业模式在设计上是带有轻蔑性的,”纽约市议员里奇•托雷斯(Ritchie Torres)外示。他是纽约约束无现金法案的发首人,力图确保所有纽约人,不论他们是否操纵银走卡,都能够在所有食品和零售场所购买商品和服务。

即便是发达国家,也存在矮收好人群。美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据表现,2017年美国有6.5%的家庭,即2100万人异国银走账户。遵命现在数字化趋势不息下往,英国也将有817万社会弱势成员因倚赖现金支付手段而受到影响,其中约520万户为晚年家庭。

为了照顾爱用现金的购物者,往年9月,亚马逊的PayCode在美上市。这是一栽新的现金付款手段,用户能够议决PayCode在网上购物,再往附近的西联汇款(Western Union)站点汇款。同时,亚马逊还扩展了首于2017年的亚马逊现金(Amazon Cash)服务,购物者在便利店和其他地方结账后,可将余额存入亚马逊账户,以便在网上购物,存入现金从5美元添至500美元。

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